Alguma vez tentaste chegar a um sítio novo sem mapa, sem GPS e sem saberes sequer quanto combustível tens? Claro que não, seria estúpido. Mas é exatamente isso que fazes quando geres o teu dinheiro sem um orçamento familiar ou pessoal. Neste artigo, falo-te sobre os essenciais para construires o teu orçamento – um passo decisivo e basilar para apimentares as tuas finanças! 🌶️
O que raio é um orçamento familiar?
Não é que ache que não sabes. Só te vou explicar isto para perceberes que criar um orçamento familiar é mais simples do que imaginas – se calhar, é por isso que ainda não começaste. O orçamento é uma espécie de mapa detalhado das tuas finanças. Deve incluir todas as receitas e despesas, por modo a ajudar-te a garantir que o dinheiro é gerido de forma eficiente e em direção aos teus objetivos.
- Tens uma dívida por pagar? O orçamento vai ajudar-te a perceber como fazê-lo o mais depressa e eficientemente possível. 💸
- Queres fazer uma viagem? O orçamento permite-te perceber onde podes poupar esse dinheiro. ✈️
- Gostavas de investir, mas não tens dinheiro suficiente? O orçamento dá-te uma visão global das tuas finanças – se calhar, com ajustes aqui e ali, até tens suficiente para começar este mês. 😄
Não é uma ferramenta mágica: exige alguma organização todos os meses. Mas o resultado – a paz de espírito e a sensação de controlo sobre o dinheiro – vale absolutamente a pena. Vamos a isso?
Como criar o teu orçamento familiar apimentado
Este pequeno guia é simples e claro: para que possas fazer e manter o teu orçamento familiar com o mínimo esforço possível. Dividi-o em 10 passos essenciais – bora lá, um de cada vez!
1. Reúne informações
Regista no teu documento/template tudo o que entra e tudo o que sai.Salários, rendimentos extra, subsídios… Aponta absolutamente todos os rendimentos.
Depois, lista todas as despesas fixas e variáveis: casa, comida, transportes, Netflix, escola dos miúdos, etc. Se o dinheiro sai da tua conta, entra nesta lista.
2. Percebe o que realmente tens
Agora, precisas de somar todas as tuas fontes de renda para perceberes qual é a tua renda total mensal. Considera apenas os valores líquidos – após deduções e impostos.
Temos aqui um bom ponto de partida!
3. Cria um documento à tua medida (ou aproveita o template abaixo)
Para organizar o que já tens, cria uma folha por mês (num Excel, Notion, app, o que quiseres). Ou então descarrega o template gratuito do FinPim no final do artigo!
Neste documento, regista data, valor e descrição de cada entrada ou saída. Sim, até aquele cafezinho ao fim do dia, se quiseres ter isto mesmo bem feito. Usa categorias para te orientares melhor: alimentação, lazer, transportes, etc. Ganhos a verde, gastos a vermelho. Simples e visual.
4. Categoriza as tuas despesas
Agora que tens uma noção geral das tuas finanças, divide as despesas entre fixas (renda, contas) e variáveis (refeições fora, compras por impulso). Se conseguires, identifica também as despesas pontuais — aquelas que aparecem de vez em quando, como seguros ou presentes de Natal.
5. Identifica oportunidades de poupança
Analisa onde estás a perder dinheiro desnecessariamente. Subscrições que não usas? Cartões de crédito que já podias ter pago? Lanches diários de 5€? Cada pequeno furo faz afundar o barco. Por isso, experimenta cortar sem dó nem piedade todos os gastos que parecem remotamente dispensáveis. Se sentires falta, nada te impede de voltar atrás. Mas algo me diz que não o farás…
6. Define os teus objetivos financeiros
Se tivesses um dinheiro extra, o que farias com ele? Pagar dívidas, criar um fundo de emergência ou começar a investir, por exemplo? Então, planeia cada euro com isso em mente. Esse dinheiro extra pode surgir com algo tão simples como a organização.
Lembra-te de que o orçamento familiar não serve apenas para controlares o teu dinheiro — é uma ferramenta essencial para fazer acontecer os teus objetivos.
7. Calcula o teu saldo final
Quando subtraíres os gastos ao que ganhas, o saldo pode ser positivo (boa!) ou negativo (temos trabalho a fazer). Se estiver no vermelho, corta sem dó. Se estiver no verde, define para onde vai esse extra: poupança ou investimento.
A meta básica deve ser alcançar um orçamento superavit, ou seja, um orçamento em que as receitas são superiores às despesas. E sim, é possível consegui-lo com dedicação e planeamento.
8. Ajusta consoante os teus objetivos
O orçamento familiar não é um documento sagrado. É uma ferramenta. Vais ajustá-lo sempre que mudares de emprego, tiveres um novo objetivo ou quando a vida te trocar as voltas (o que acontece mais do que gostávamos).
Lembra-te de rever e acompanhar regularmente o teu orçamento. Além disso, não hesites em alterá-lo e experimentar várias estratégias para perceberes o que funciona melhor para ti.
9. Faz uma revisão estratégica
Ao rever tudo o que fizeste (eh, campeão!), dá prioridade à poupança e à redução de dívidas. Vê quanto deves, quanto pagas em juros e tenta renegociar se possível. Percebe quais as dívidas mais urgentes e compromete-te a derrotá-las. A tua saúde financeira agradece — e os teus nervos também.
10. Compromete-te com o balanço mensal
Este é provavelmente o passo mais importante. Se queres mesmo que isto funcione, precisas de agendar um momento mensal em que fazes umas continhas para perceber como estão as tuas finanças e o que podes ajustar para melhorá-las.
Sim, são mesmo só umas continhas: quanto entrou, quanto saiu, quanto sobrou (ou não). Isto vai ajudar-te a melhorar mês após mês.
E quando finalmente conseguires pagar aquela dívida, fazer aquela viagem ou investir no teu futuro, vai valer a pena o pequeno esforço mensal.
Descarrega o template gratuito (para imprimir ou preencher digitalmente!)
🔥 Vamos a isso, pimentinha? Descarrega abaixo o template do FinPim e mãos à obra!
FinançasComPimenta_TEMPLATE_ORÇAMENTO_FAMILIAR
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Um abraço bem apimentado,
Nuno Pimenta 🌶️