Crescemos a ouvir que poupar é o melhor que podemos fazer ao nosso dinheiro. Uma nota discreta no Natal e um “É para guardares no mealheiro” da tia. Fast forward para hoje em dia, e toda a gente fala em investir. A família, os amigos, os gurus financeiros, aquele gajo, o Pimenta, que anda numa de escrever artigos… Mas, afinal, em que ficamos? Poupar ou investir? Hoje, dou-te ferramentas para perceberes o que faz sentido para ti.
Poupar ou investir? Cria a tua estratégia financeira
A maioria das pessoas empanca no “poupar ou investir”. Porquê? Muitos ficam a acumular dinheiro porque sim, sem nenhum objetivo concreto – apenas o poupar, poupar poupar. Outros, atiram-se de cabeça para o mercado dos investimentos sem conhecimento ou segurança. Ambos estão longe do cenário ideal, e ambos precisam de aprender a dosear melhor a pimenta na sua vida financeira.
E se eu te disser que a resposta não é “ou”, mas “quando”?
Vamos simplificar. Se gostas de cozinhar, tenho uma analogia bem temperada:
🍳 Poupar é a tua panela. É o que protege os teus ingredientes – o dinheiro, a tua subsistência, a tua paz de espírito. É também o que te permite ir mais longe com esses ingredientes…
🌶️ Investir é a tua pimenta. É o que transforma 100€ em 200€ — e, eventualmente, em liberdade financeira.
Uma não funciona bem sem a outra, mas há uma receita ideal para cada pessoa. Faz sentido?
Agora, antes de começares a cozinhar, precisas de conhecer a tua receita – que é como quem diz estratégia financeira. Sem ela, poupas demais e o prato não desenvolve sabor. Ou, então, investes cedo demais e queimas o almoço.
Larguemos os tachos e peguemos nos números: para criares a tua estratégia financeira, e perceberes quando precisas de poupar ou investir, é importante considerares algumas questões de antemão…
Poupança VS Inflação
Afinal, porque é que poupar não é sempre a melhor opção? Guardas o dinheiro, tranquilo, sem riscos, vais acumulando…
É que não é bem assim. Apresento-te a inflação: uma espécie de taxa secreta que te rouba poder de compra ano após ano. E o pior? Quase ninguém dá por ela — até ser tarde demais.
Imagina que em 2020 tinhas 10.000€ parados na conta. A inflação média em Portugal desde então tem rondado os 4 a 5% por ano (em 2022 chegou a ultrapassar os 8%!).
Isto significa que mesmo que o número na tua conta (ou debaixo do teu colchão, não julgo) continue a ser 10.000€… esse dinheiro já não compra o mesmo que comprava há três anos.
Vamos a um exemplo: imagina que em 2020 querias comprar um frigorífico, uma televisão e fazer uma escapadinha de fim de semana com esses 10.000€. Em 2024, pelos mesmos produtos e serviços, precisarias de cerca de 11.300€. Porquê? Porque o dinheiro simplesmente passou a valer menos! Ou seja, perdeste poder de compra sem mexeres uma palha. Só por teres deixado o dinheiro parado.
É aqui que os investimentos podem mudar a história. Ao investir tens a possibilidade de fazer com que o teu dinheiro cresça ao longo do tempo, compensando a inflação inevitável.
Então… será que estás pronto para investir? Vamos ver.
Tens alguma dívida?
Se sim, a tua prioridade não deve ser poupar nem investir, mas sim extinguir a dívida. As dívidas são como ervas daninhas. Vais deixando estar porque não é urgente liquidar… Quando dás por isso, surgiram taxas e taxinhas que começam a enraizar-se nas tuas finanças, sugando o teu dinheiro. Quanto mais depressa saldares o que deves, melhor!
Tens um fundo de emergência?
Se não consegues cobrir 6 meses de despesas, não faz muito sentido começares a investir. E se precisas de mandar o carro para arranjar? Se tens uma emergência de saúde? Ou se dás por ti no desemprego?
Sem fundo de emergência, não tens a rede de segurança que te vai permitir lidar com os riscos do investimento – sim, mesmo quando falamos em investimentos de baixo risco.
Por isso, se ainda não o tens, a prioridade é assegurar um fundo de emergência sólido. Aprende a construí-lo aqui!
Quais são os teus objetivos temporais?
Vais precisar do dinheiro nos próximos 12 meses? Poupa.
Estás a apontar para 5 ou 10 anos? Aí sim, investir poderá fazer mais sentido.
Aqui também entram em jogo questões como a liquidez dos teus investimentos – ou seja, a facilidade (em termos de imediatez e de custos) com que consegues transformar o dinheiro investido em dinheiro pronto a utilizar.
Um exemplo: se queres comprar um computador daqui a 1 ou 2 anos, pode fazer sentido investires o dinheiro que vais poupando em produtos de risco baixo e com liquidez alta, que te permitam poupar um pouco mais depressa. Tudo depende dos teus objetivos.
Conheces o teu perfil de investidor?
Os (potenciais) investidores podem ser classificados em vários tipos.
Há espaço para todos: aqueles que estão dispostos a arriscar perdas em prol de um lucro maior, aqueles que preferem um meio termo, e até aqueles que tremem com cada oscilação do mercado. Antes de investires, faz um teste de perfil de investidor para compreenderes melhor quais os produtos financeiros ideais para o teu perfil.
Mas é fundamental começar. Porque não investir… é aceitar perder dinheiro todos os anos para a inflação.
A desculpa do “não sei por onde começar” já não cola. Hoje, tens à disposição:
🌶️ Fundos de investimento com baixo risco e elevada liquidez
🌶️ ETFs acessíveis através de plataformas comissões reduzidas
🌶️ Certificados do Tesouro com taxas indexadas à inflação
🌶️ Simuladores gratuitos como o da DECO, para ver o impacto de cada decisão
🌶️ Várias outras opções que podem fazer mais sentido para ti
E a melhor parte? O Finanças com Pimenta pode ajudar-te a compreendê-las – de forma gratuita.
Minicurso Gratuito: Do Caos ao Investidor em 30 Dias
Está prestes a arrancar o minicurso gratuito (por agora) que vai finalmente orientar a tua jornada financeira!
Tudo online, com espaço para questões e partilhas e, acima, de tudo, boa disposição. 😎
O que te espera:
🌶️ Aula 1 (27 de Maio – 21h) — Diz adeus às dívidas: Aprende o método para eliminares dívidas de forma rápida e estruturada.
🌶️ Aula 2 (28 de Maio – 21h) — Troca tempo por dinheiro da forma certa: Descobre como começar a investir mesmo com pouco dinheiro.
🌶️ Aula 3 (29 de Maio – 21h) — Rumo ao teu primeiro milhão: O plano completo para saíres do ciclo salário-dívida e construíres riqueza.
GARANTE JÁ O TEU LUGAR – COMEÇA AMANHÃ!
Bora perceber se estás em posição de poupar ou investir?
Conto contigo! 😉
Um abraço bem apimentado,
Nuno Pimenta 🌶️